理财师观点

买保险,怎么知道要不要体检?不体检能确定吗? 理财课堂

好规划网理财师  发布时间  2015.12.17

看到姐妹们对我写的贴子《理一理:我的精心优选投保过程》中体检事项比较关注,就此,我想说说买保险时,不是所有保险产品一开始就要求体检,而是满足一定条件时,会要求你去体检。

例如以下几种情况可能会要求你去体检:

1 超过保险公司规定的风险保额

例如某公司重疾险产品对体检的要求是:

16-40周岁:50万以上要求体检

41-45周岁:30-50万要求体检

46-50周岁:20万以上要求体检

51-55周岁:10万以上要求体检

56周岁以上,都要求体检

ps:体检项目会划分等级,保额越高,年龄越大,体检也就越严格。

如果你既买了该公司的寿险,又打算买重疾险,那一定得问问累计达到多少风险保额,要求做体检。而这一款重疾险要求:累计寿险和重大疾病保险的风险保额300万元以上,年龄45周岁以上,要求运动心电图和肺功能检查。

2 你在健康问卷中告知了既往病史,比如高血压、乙肝、糖尿病等

如果是在网上购买,系统会自动拒保,你就无法在网上再继续购买该款产品,但是可以购买其他公司产品。

如果在线下购买,会要求你提供复查报告,或者指定你去体检机构做某项检查,提供检查报告。

*3 投保重疾险、防癌险等可能被抽检 *

具体抽检覆盖率多大,不同的保险公司有不同的规定。抽检项目一般是普通检查+血常规。

PS:你投保完后某险种,如果意外接到保险公司客服电话,让你去体检,一定不要惊讶,也不要担心会让你出体检费,因为这种体检是免费的。

如果参加体检后,结果不好,会怎样呢?

如果体检结果不好,保险公司主要采取以下措施:

  1. 增加保费

  2. 直接将该种疾病以及并发症作为除外责任

  3. 拒保

  4. 增加保费,同时增加除外责任

PS:如果拒保,以后再买该公司其他保险产品,那就得慎重考虑了。因此,只要保费在可以承受的范围内,还是建议投保。

其实,承保并不是那么容易的,特别某些家庭有遗传病史,挑个保险找份保障是很不容易的呀,还有一些人群是等自己已经患上疾病了,才想着要买保险,但是保险公司不是做慈善的,他们必须遵循大数法则,同时防范道德风险。

随着保险市场的日趋完善,现在已有保险公司推出针对特殊人群的险种,比如可以承保糖尿病的险种、少儿白血病、孕期疾病等保险产品。

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