理财师观点

公积金贷款最低额度增加20万 理财课堂

好规划网理财师  发布时间  2015.12.17

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中央国家机关住房资金管理中心日前发布,调整国管公积金个人贷款措施,购买首套自住住房申请贷款的,不再考虑近1年内是否提取过公积金,而且计算贷款额度时,最低额度也有所上调。个人住房公积金账户余额不足7万元均按照7万元计算。

其实就在几个月前,国管公积金的贷款政策已经放松过一次了。将原规定的个人账户余额不足2万元按照2万元计算,调整为个人账户余额不足5万元按照5万元计算,不过前提是借款申请人购买首套自住住房,并且贷款受理前1年之内未提取住房公积金。时隔小半年再次调整,不仅取消了是否提取公积金的限制,而且把最低计算余额也从5万元上调至7万元。这无疑给公积金月缴存额较低的购房者送来了曙光。

1 贷款最低额度增加20万

没用过公积金贷款的小伙伴可能不太了解,公积金的贷款是这样的:贷款额度是最低限额乘以10倍,也就是说,在此次调整之前,如果你的公积金账户中余额低于5万元,那么以5万元的最低限乘以10倍,可以贷款50万元。而此次调整后,账户余额低于7万元的,将按照7万元的最低线计算,就可以贷款70万元。这样一来,就比3月份调整时能多贷款20万了。

◆提示◆

此次调整的是国管公积金,北京市管公积金的贷款额度,与申请人的家庭月收入、公积金缴存额、贷款年限等有关,与账户余额并没有直接关系。所以,如果你是市管,或者你也不知道自己到底是谁管的,不妨问问公司的HR或者详询当地的公积金服务中心。

另外,申请公积金贷款的购房者要注意以下几点:

﹡如果信用卡2年内6次逾期则不予贷款

﹡外地缴存可在北京申请贷款

﹡京外购房可异地申请公积金贷款

2 公积金还贷,节省资金5年可攒10万+

一般来说,买房子前首先要确定自己是否有不低于总房价30%的首付款;其次要充分评估自己每月偿还住房贷款本息所能承受的能力。有了这些先决条件,公积金贷款就成了绝大多数购房者的首选。

经过多轮降息,公积金贷款利率也明显下调。一位贷款200万元的购房者,如果使用商业贷款,按等额本息还款方式,选择30年(360期)贷款年限,那么每月需要还款:

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同样的贷款金额、还款方式和期限,使用公积金贷款,每月还款金额为:

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如果不考虑利率上浮或下调,公积金贷款比商贷每月可以少支付1910.4元,如果我们每月都能固定攒下这1900元,放在年化收益6%的产品中(比如3个月期限的攒钱助手),1年下来就可以获得23437.5元的本息和,把时间拉长,5年后,就有13.2万多元!

别看每月就节省不到2000块钱,如果能充分理好这笔钱,积累和收益也是很可观的。

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