理财师观点

降息后,哪里才是钱包的避风港? 投资机会

好规划网理财师  发布时间  2015.03.31

致读者 降息、人民币持续贬值,这些消息有没有让你整个人都不好了呢?别担心,即使如此,规划君也能给小伙伴们的钱包找个温暖的避风港。紧跟规划君脚步,往下看……

降息通道中投资者需警惕

还记得上周的文章么?央行又降息了,这是去年11月降息后短短3个月央行再次降息。这次的降息,应该是预料之中的:在当前经济下行压力增强、通货紧缩趋势明显的大环境下,通过降息降准这类货币宽松工具是大势所趋。专家机构预测,年内还有2次降息可期,降准的空间则高达5次。

对于普通投资者来说,恐怕你们所熟悉的银行理财、国债、货币基金等长期都将处于下行趋势中。想要依靠这些投资品,实现每年5%~7%收益的目标将越来越难实现。

最简单的避风港:互联网金融

那么如何让你的钱包在降息通道中找到夯实的避风港,获得7%,甚至更高的稳健收益呢?——如果要从容易理解和投资方面来说,互联网理财产品可能是最为轻松的选择了。

注意: 本文以互联网金融产品为主要讨论对象,是想给一部分不了解的人以新的思路,并不代表它是唯一的选择。对于具备更专业能力和知识的投资者来说,有非常多的选择可以达到7%甚至更高的理财目标。

如果小伙伴去年就开始关注好规划微信的话,就会发现当时我们经常会有“产品测评”类的文章。那是因为去年互联网金融的爆发式发展,各种创新产品如雨后春笋一般纷纷冒出脑袋来。

可能有些朋友并没怎么接触我们之前的文章,对互联网金融产品还不大了解。别着急,规划君这就给大家系统总结一下:

目前,互联网金融产品规划君认为主要有这么几类(如果我们有用户对这个分类有更专业的意见,欢迎找规划君讨论哈~我们这边的分类是以贴近用户为分类依据的):

万能险、投连险等理财保险。 P2P网贷 宝类货币基金 票据理财产品

这几类产品对应的收益率一般在5%~8%之间。虽然互联网金融产品(尤其是其中的P2P网贷),平台鱼目混杂、良莠不齐,但因为其操作便捷、门槛较低、风险不高等特性,部分优秀的平台/产品是值得我们关注的。

互联网金融:有肉的理财产品

1. P2P网贷

互联网金融产品的特征之一是“创新”。拿好规划的攒钱助手举例,创新了传统的P2P产品,使之成为了一款能提供7%~10%稳健收益的“攒钱神器”。

互联网金融产品的特征之一是“补贴”。互联网的“补贴经济学”相信大家并不陌生。而互联网金融产品诞生之初,为了更快地吸引用户、树立品牌形象,其平台都会补贴自己的钱给消费者。这其实就是把用来做广告的钱,直接回馈给消费者,双方都是受益的。还是拿好规划的攒钱助手举例(真的是亲妈啊~),自产品正式成立到现在,有过3次福利活动,良心给出了最高攒钱金额1%的现金返现。

除了攒钱助手这类互联网系的P2P平台,银行系小贷平台产品因其严谨的风控和稳健的收益,也值得我们关注。目前有包商银行的“小马Bank”、招商银行的“小企业e家”、平安银行的“陆金所”、民生银行的“民生易贷”等。它们的平均收益一般在7%~8%左右,比互联网系的P2P平台收益低一些。

2.票据理财产品

票据理财产品是含着金钥匙出生的,其“银行信用”的概念受到了很多投资者的追捧。例如金银猫、新浪微财富,就是此类平台。另外,国美在线在3月1日刚刚上线了首款票据理财产品——“美银票”。

这类投资品的预期年化收益率将在6%~8%区间,数量没有P2P平台多,后台也都比较“硬”,对于偏保守型的投资者还是有吸引力的。

3.互联网万能险

淘宝的招财宝应该了解的人比较多,我们就拿这个做例子。招财宝目前在售多款万能险收益率为5.5%~7%,门槛多为1000元。平安的陆金所有推出预期收益率7.1%、7.2%的保险产品。弘康人寿、珠江人寿、国华人寿、昆仑健康、光大永明等多家保险公司都曾推出预期年化收益率达到6%甚至超过7%的产品。

投资者要注意的是,这类产品的本质是属于保险,虽然万能险有保底,但是有可能达不到预期收益率。而提前退出(退保)是要付出一定成本的。

而另一种理财保险,投连险,更是连保底都没有,而保障功能又弱的可以忽略。规划君还是那句老话,保障和理财不可兼得,建议谨慎对待理财型保险。

4.宝宝类货币基金

以余额宝、理财通为代表的宝类货币基金是2013年下半年开始火起来的。规划君把它放在这里并不合适,因为货币基金的收益率是不断波动的,在降息通道中,会逐步降低,最终会回归到其长期平均收益率(基本在3%-4%左右)。

宝类货币基金虽然是互联网金融产品的早期代表,但其主要作用并非是财富增值,而是现金管理。我们可以把平时会用到的闲钱放在货币基金中,即方便使用(取现、信用卡还款、话费充值等),又有一定的利息收益。

好规划总结

长期来说,利率市场化与金融脱媒是大势所趋。在当前,互联网金融产品的收益仍处于较高水平,但从长期来看,降息周期下这类产品收益率也会下滑。而互联网平台对新产品的补贴也转瞬即逝。小伙伴们不妨趁早布局,挑选一个长期的靠谱的互联网金融产品,锁定高收益。

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