咨询理财师

问:请问短期融资券个人可以买吗?

答:

短期融资券是由企业发行的无担保短期本票,期限不超过1年,但是它只在银行间债券市场机构投资者之间流通,不向社会公众发行的,所以个人投资者无法购买。

问:月光族也要做规划吗?

答:

理财规划是针对个人或家庭发展的不同时期,依据收入、支出、资产负债状况制定的全方面的人生财务规划。针对年轻的月光族,理财规划更侧重于收入分析、消费支出分析、预算分析、以及记账管理。 通过规划,我们可以逐步养成良好的记账预算习惯,控制支出、增加结余;学习12存单(60存单)、基金定投等投资方式,实现强制储蓄;尝试货币基金等现金类工具,为流动资金提高收益,从而在根本上告别“月光”。

问:什么是理财规划?

答:

理财规划是理财规划师通过与用户的沟通,在充分了解用户财产状况和需求的基础上,帮助用户分析收支状况、健全财务保障、优化资产配置的过程。我们提供的不仅仅是一份规划书,她还承载着持续的跟进服务。

问:理财规划实用吗?

答:

我们的理财规划是根据每个人的实际收支和资产情况量身定做的,具有独特性和原创性,尤其是在实际执行过程中充分考虑每个人的现金流状况,以达到真实、实用、推进资产稳健增值的目的。

问:基金定投,扣款日期设置成20或25号,没有本质区别吧?不会每个月20号都是高点吧。

答:

一般扣款日期设定为发工资后的3个工作日内比较合适,有利于强制储蓄。至于每个月几号是高点或者低点,这一点无法通过数据给出判断,定投的目的在于摊薄成本聚沙成塔,积累更多份额。所以扣款时间的选择并不重要。

问:市场有没有医保外的那部分费用能报销的保险?

答:

有的。一般商业医疗保险的投保人会区分有无社保。对于没有社保的人可能报销比例65%。对于有社保的,就是针对社保报销剩余部分报销90%。当然具体比例需要看具体产品。

问:基金定投和普通方式买入基金,有什么区别?定投就一定能赚钱吗?定投手续费用是不是低一些?普通方式买入基金是不是没有分红?

答:

基金定投是在确定时间通过银行自动扣款来完成每次的购买基金;普通买入基金是,等我想买的时候一次性购买X元的基金。定投赚不赚钱是由购买的基金的业绩决定的,基金是不保本不保收益的,所以定投不一定赚钱。从长期来看,定投的成本相对普通购买基金要少,因为定投可以避免我们在市场最高点一次性买入太多基金。基金分红和基金购买方式(定投或普通方式)是无关的,它与购买的哪只基金本身有关。

问:基金的收费方式是什么意思?

答:

基金的收费方式有两种,前端收费和后端收费。前端收费就是投资者在认购或申购基金时,支付有关认购或申购费用;后端收费是在我们认购或申购基金时,不用支付相关费用,而赎回时,才支付认购或申购费用。

问:公积金贷款与商业贷款相比有什么优势?

答:

首先公积金贷款可享受利率优惠,前段时间五年以上商贷利率为6.55%,公积金贷款利率为4.5%。贷款30年80万为例,商贷每月还款5083元,公积金每月还款4053元。 其次公积金贷款相对商业贷款还款方式灵活,公积金贷款除了可以选择商贷中的等额本金和等额本息外,还可以选择自由还款:只要不低于每月最低还款额,可自由选择每月还款金额。

问:理财规划该如何使用?

答:

(1)理财规划提供的是相对确定的理财思路,以及可变的行动方案。在财务状况发生细微变化时,请参照理财思路调整行动方案; (2)在财务或者生活状况发生重大改变时,如工作变动、结婚生子,以及重大理财目标的调整,请及时与理财规划师沟通,调整规划; (3)每一份理财规划都是理财师根据用户的特点定制,只有用户持续的实践,并根据实践状况做出调整,才能真正成为自己的规划,实现规划的意义。

问:好规划的理财规划书有参考价值吗?

答:

好规划的理财师已获得金融理财师(AFP, Associate Financial Planner)或国际金融理财师 (CFP, Certified Financial Planner)专业机构认证。我们用专业的人做专业的事, 以确保理财规划书的严谨与科学。我们的理财理念是: 一切以客户利益为中心。因此,我们提供的是理财咨询服务,而不是产品销售。如果用户在选择具体产品遇到疑惑时,我们可以提出我们的中立意见和看法,但是,我们不会出于特别的商业利益刻意引导客户选择某一家的产品。

问:国债跟货币基金哪个更好?

答:

两者在流动性上有很大的不同,货币基金更灵活,方便随时取用。收益上来讲,国债的收益还是高于货币基金的。

问:银行理财产品,到期后都能达到预期收益吗?

答:

根据银率网统计:2013年披露到期收益率的28707款理财产品,只有172款没达到预期的收益率,占比0.6%,且89%都是挂钩了股票、汇率等结构型理财产品。非结构型的,需要注意其风险级别,一般R1、R2级达到预期收益的可能性很高,R4及以上级别不建议购买。

问:货币基金收益率低下来后,应该买什么呢?

答:

首先,货币基金的收益有多高? 每年年底、季末包括货币基金、银行理财在内,都会迎来一段时间的高收益。但是动辄6、7甚至上10的收益并非常态,也不是货基的正常水平。过去三年货基的平均收益分别为:2013年3.92%、2012年3.95%、2011年3.55%. 大家都已经做过规划了,货币基金需要配置在哪里? 1、紧急备用金:以备不时之需。 2、短期目标:短期内需要用的钱。 这两者都需要在保持流动性的前提下提高收益,所以才配置了货币基金。而对于长期目标和其他资金,我们应该对应的配置到股票、股基、债基、国债、贵金属等产品上。 结论就是即使现在货基的收益降了,它仍然是紧急备用金和短期目标的首选。而它始终不是长期投资的选择。

问:货基适合定投么?

答:

从收益方面讲,业绩波动大的基金更适合定投,比如股基;货基和债基更适合一次性购买,当然对于风险承受力很低的人来说,也是可以定投的。

问:父母应该怎么买养老和医疗保险?

答:

对于父母临近退休购买养老保险,且不管保险公司是否受理。仅从投资收益来看,因为没有经过或者只有短暂几年的积累期,复利积累效果非常不明显。在年金给付期领到的钱并不“划算”。如果父母没有社保,因优先考虑城镇居民养老、医疗保险或者是农村的新农合,由于政策补贴等原因,性价比远高于商业养老、医疗保险。而年纪较大的人若通过投资打理养老金,由于风险承受能力相对较低,建议购买低风险或者固定收益类产品,如国债、银行理财等。

问:哪里可以买到消费型的保险?

答:

各大保险公司的官网都有,也可以去一些第三方保险网站:比如大童保险网等。据我所知人保健康、太平洋、泰康都有消费型的重疾险,可以通过官方网站销售平台购买。购买前建议先学习一些基础知识以免被忽悠。

问:信用卡取现,利息多少?

答:

利息=取现金额x0.05%x天数+手续费;信用卡取现不享受免息期待遇,需支付利息是每天0.05%, 取现手续费根据银行具体规定。

问:紧急备用金中为什么有活期储蓄?

答:

紧急备用金建议配置货币基金、活期。虽然目前很多货币基金都支持t+0实时赎回,但到底无法完全实现随时取用。留一部分活期存款是为了保持资金的流动性。规划书中的金额和配置只是一个建议,您可以根据自己的实际情况调整。

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